Hitech logo

Тренды

Финтех для предпринимателей: прогрессивные решения, которые помогут в развитии бизнеса

TODO:
Арина Петрова17 ноября 2022 г., 14:04

Число пользователей финансовых технологий в мире ежегодно растет на 15–20%. Однако  многие бизнесмены не используют возможности финтеха, порой даже не зная об их существовании. О том, какие прогрессивные финтех-решения сегодня есть на рынке и как они могут стимулировать развитие бизнеса, рассказала Марина Акперова, CPO 2can.

00
Самые интересные технологические и научные новости выходят в нашем телеграм-канале Хайтек+. Подпишитесь, чтобы быть в курсе.

На пути к цифровизации

«Если ИИ — это мозг робота, то RPA — его руки». Что умеют программные роботы

В 2021 году объем российского рынка финансовых технологий достиг 67,1 млрд рублей, увеличившись более чем вдвое по сравнению с 2017 годом, когда показатель составлял 31,7 млрд рублей. При этом, несмотря на сложную экономическую ситуацию, большинство представленных на российском рынке финтех-стартапов ожидают увеличения выручки по итогам 2022 года.

При этом, несмотря на рост рынка, внедрение финтех-решений все равно идет медленнее, чем могло бы. Этому мешают устоявшиеся технологические привычки бизнеса. Многие предприниматели просто не хотят изучать новые возможности и что-то менять в своей работе.

Освоение новых технологий тормозит и то, что цифровизация процессов в бизнес-сфере внедрена пока только частично — например, у бизнеса есть возможность онлайн-регистрации предприятия, упрощенная налоговая система, онлайн-кассы, которые отправляют чеки в ФНС. Но с помощью только этих инструментов пока нельзя выстроить весь процесс взаимодействия сторон G2B и B2B и создать быстрый бесшовный «конвейер». Документооборот часто идет по старинке — через бумажные договоры с «мокрыми» печатями, а это всегда, как минимум, падение скорости. Звучит громко, но для бизнеса должна быть построена и отлажена своя «цифровая вселенная», в которой он мог бы воспользоваться всеми преимуществами, которые дает финтех.

Есть и другой пример: обязанность использования онлайн-кассы практически для всех категорий бизнеса привела к тому, что предприниматели попытались дешево решить проблему соответствия своей деятельности федеральному закону № 54-ФЗ. Это скомкало изначальную идею софтверных решений для автоматизации бизнеса. Миллионы «умных» касс сегодня применяются только для пробивания чеков, в то время как их можно было бы использовать более продуктивно.

Хотя, если дополнить такие кассы соответствующими софтверными решениями можно совершенно по-новому вести бизнес. Главное — они добавят прозрачность во все процессы предпринимательской деятельности, в первую очередь, для самого предпринимателя, дав ему новый взгляд на его собственное дело и позволяя «вытащить» информацию, которая может оказаться критически важной для его развития. Уже сейчас через приложения можно контролировать закупку товара, получение итоговой прибыли, сверку с банком, можно в реальном времени получать информацию об остатках и продажах на разных точках, о клиентах и среднем чеке.

Поэтому сегодня первостепенная задача для бизнеса — освоить объем данных, который реально получить с помощью онлайн-касс. А в будущем, когда предприниматели смогут зарегистрироваться в сервисах, используя цифровой паспорт, — например, с сайта Госуслуг или ФНС, — подписать договор с банком кодом из SMS и через час начать принимать платежи, тогда и можно будет говорить о том, что цифровизация действительно работает.

Провайдерам финтех-решений, в свою очередь, нужно понимание потребностей бизнеса на каждом этапе цифровизации. И поддержка для бизнеса, который решился сделать шаг в будущее.

Что сегодня финтех может дать бизнесу

На рынке существует немало финтех-решений, которые могут способствовать упрощению и ускорению бизнес-процессов внутри компаний и стимулировать развитие бизнеса в целом. Это, например, кассовые приложения, большинство из которых можно установить на собственный смартфон.

Одно из них — 2can Касса. Это приложение для смартфона или планшета, которое может стать базой для альтернативы традиционным онлайн-кассам и банковским терминалам. Такое решение поможет продавать и принимать платежи в соответствии с федеральным законом № 54.

2can Касса позволяет подключать по Bluetooth фискальный регистратор и чековый принтер. Если это не продуктовый магазин с большим потоком клиентов, а точка с разовыми продажами, то такое решение полностью заменяет более дорогую кассу. Весь комплект также можно взять с собой и на выезд или на доставку: касса поддерживает прием банковский карт и СБП, а также способна принять оплату, если клиент находится удаленно.

Для курьеров и выездной торговли можно и вовсе не использовать контрольно-кассовую технику, а отправлять информацию о платежах на удаленную кассу. На нее можно отправлять платежи с нескольких смартфонов и даже онлайн-продажи с сайта. Это удобно и экономит деньги, ведь содержать нужно только одну кассу.

2can еще в 2020 году запустил возможность принимать банковские карты на смартфоне. На Android-смартфоны c NFC достаточно установить специальное приложение tap2go, чтобы принимать бесконтактные карты, бесплатно заменив банковский терминал. Также решение можно встроить в другое приложение, обеспечив бесшовный процесс оплаты. Сейчас эта возможность тестируется во внутренних решениях 2can.

По сути, для запуска бизнеса с точки зрения приема платежей сейчас требуются расходы только на открытие расчетно-кассового обслуживания в банке и приобретение фискального регистратора. Все приложения распространяются бесплатно либо предлагают льготный тариф, при котором предприниматель платит только процент за успешные операции по картам.

В будущем 2can планирует добавить в свой арсенал и другие финансовые инструменты — в частности, открытие расчетного счета и кредитование на основании ежемесячных оборотов.

Тренды развития финтех-решений

  • Финтех сегодня движется в сторону «супераппов». Прогрессивные компании следуют этому тренду и строят концепцию развития решений для бизнеса по принципу «все из одной точки входа». Так, 2can предлагает бизнесменам единое решение с доступом ко всем модулям системы: учету, обработке заказов. Платформа компании позволяет из кабинета выгрузить товары на кассу и торговать на точке, а также переместить заказы в приложение и отправить курьера на доставку.

  • Развиваются конструкторы интернет-магазинов для бизнеса. Один из них — 2can Витрина. Это простое и быстрое no-code решение для МСБ и самозанятых. Он не требует технической разработки с привлечением сторонних специалистов: программистов, веб-мастеров, SEO-специалистов и маркетологов. Функционал конструктора позволяет провести все «строительство» сайта самому, путем простых настроек — от создания профиля магазина и каталога товаров до активации приема онлайн-платежей и доставки.

  • Такая витрина подходит не только для продажи товаров и услуг, но и для ресторанов, которые могут использовать ее в качестве электронного меню, выгрузить в качестве QR-кода, разместить на столах, фудтраках, вывесках в фудкортах.

  • В ближайшее время компания встроит softpos (технология, которая позволяет превратить Android-смартфон в банковский терминал для приема оплаты по карте — ред.) внутрь кассового и курьерского приложений, чтобы не требовалась установка двух приложений на смартфон. Это обеспечит бесшовный сценарий приема бесконтактных платежей и сделает пользовательский путь более удобным.

  • Сегодня предпринимателям некогда разбираться в современных технологиях, поэтому ставка будет на экосистемы, где собраны основные необходимые инструменты, набор которых можно варьировать в зависимости от потребностей. Плюс единой платформы — это единые стандарты поведения системы. Если бизнесмен познакомился с одним модулем, то в другом модуле ему будет уже проще разобраться, потому что поведение системы идентично.

  • Такой же запрос распространяется и на железо: по мере внесения изменений в законодательную базу и расширения потребностей бизнеса возможности касс росли. В какой-то момент они обзавелись терминалами, а сейчас венцом технической эволюции являются многофункциональные all-in-one устройства в формате моноблока, сочетающие в себе встроенный экран, принтер чеков, фискальный накопитель, 2D-сканер штрих-кодов и встроенная возможность принимать карты. Они подходят для торговой точки и выездных продаж, так как оснащены мощным аккумулятором при небольшом общем весе.

  • Именно по такому принципу строятся решения 2can. Комбинируя разные модули, работающие в рамках одной экосистемы, предприниматели могут создавать оптимальный комплект инструментов для своего дела — и расширять его вместе с ростом своего бизнеса.

  • Среди трендов в разработке финтех-приложений можно также назвать развитие омниканальных решений, которые позволяют бизнесу работать с клиентом в широком спектре каналов продаж и коммуникации. Пользователь при этом может «перескакивать» между каналами в процессе совершения покупки. Например, он увидел товар в соцсети, заказал его через бота, а оплатил при самовывозе по QR-коду.

  • В последние годы наблюдается рост популярности маркетплейсов. Финтех-компании предлагают интернет-магазинам, поставщикам и производителям сопровождение при продаже товаров на маркетплейсах.
  • Также в числе трендов — развитие ботов для организации продаж через мессенджеры, которые сейчас все больше становятся основным каналом коммуникации с потребителем. Процесс предложения товаров и покупки идет не в режиме кликов по иконкам, а в условном «живом» общении с цифровым продавцом.

  • Есть и другие тренды, реализация которых может серьезно изменить всю картину платежей и платежных сервисов. Например — сейчас финтех-компании серьезно готовятся к появлению цифрового рубля и запуску поддержки нового способа оплаты цифровыми активами.

    • Помощь с цифрой

    Создать цифровые инструменты для бизнеса мало. Нужно еще донести до бизнеса ценность их применения и преимущества, которые они дают.

    Поэтому важное направление работы разработчиков — обучение и информационная поддержка предпринимателей: курсы, вебинары, консультации. Одна из приоритетных тем — упрощение и автоматизация процессов взаимодействия с государством: налоговые системы, вычеты и льготы, цифровой документооборот, цифровые носители. Для многих предпринимателей это по сию пору «темный лес», хотя если научиться ориентироваться в этой среде, получится большая экономия времени и сил.

    Поэтому мы очень внимательно отслеживаем процесс цифровизации на государственном уровне. Наша мечта — чтобы предпринимателям была доступна простая регистрация в сервисе и возможности принимать платежи сразу же после нее, например, с помощью электронного паспорта и цифровой подписи договора с банком. Также необходимо работать над упрощенным электронным документооборотом и банковским API.