Инструкция: как сэкономить и заработать на ОСАГО на Сравни.ру
Logo
Cover
Директор по развитию страхового бизнеса Сравни.ру

Инструкция: как сэкономить и заработать на ОСАГО на Сравни.ру

Сегодня автомобилисты могут приобрести электронный страховой полис ОСАГО через маркетплейсы — онлайн-платформы, объединяющие предложения различных страховщиков. Исследовательская компания Ipsos официально признала крупнейшей в России площадкой для оформления ОСАГО финансовый маркетплейс Сравни.ру. Главное удобство платформы в том, что пользователю не нужно переходить от сайта к сайту: он видит цены сразу в 15 страховых компаниях и может выбрать для себя оптимальный вариант. Как сэкономить и заработать на полисе автогражданки с помощью крупнейшего в РФ финансового маркетплейса, рассказал Александр Крайник, директор по развитию страхового бизнеса Сравни.ру.

На Сравни.ру можно не только узнать цены, но и полностью оформить и оплатить полис ОСАГО. Процесс, который пройдет электронный полис, ничем не отличается от оформления на сайте страховой компании или бумажного аналога ОСАГО — Сравни.ру официальный партнер 15 страховых компаний, это гарантирует, что полис будет легальным и внесен во все необходимые базы данных. 

Полис ОСАГО и его стоимость сначала подтверждаются выбранной клиентом страховой компанией с применением единой логики расчета, а после оплаты уже сам страховщик регистрирует полис в системе РСА (Российский союз автостраховщиков), в которую и будут обращаться сотрудники ГИБДД для проверки его валидности. Полис будет переведен в действующий статус в РСА еще до того момента, как придет вам на e-mail — беспокоиться о безопасности или правомерности оформления ОСАГО на маркетплейсе не нужно.

Выбор страховой компании

С 5 сентября 2020 года страховщикам разрешили устанавливать динамический базовый тариф при расчете ОСАГО и учитывать для расчета цены дополнительные факторы. Теперь страховые компании могут устанавливать персональную цену на каждого водителя, учитывая не только его опыт вождения и возраст, но и семейное положение, факт наличия детей и множество других параметров.

Например, если страховщик знает, что его клиент хороший водитель, и определил это на основании своих накопленных данных (например, учел семейное положение и наличие детей), то может предложить этому клиенту минимальный базовый тариф в размере 2 471 рубль. Другому клиенту на такой же машине и с теми же данными, но без семейного статуса и наличия детей могут дать максимальный тариф 5 436 рублей. Соответственно, разница цены может составлять в такой конструкции порядка 3 и более тысяч рублей. Раньше страховая была обязана устанавливать единый тариф на целый регион, так и получалось, что «хорошие» водители платили за «плохих», а расчетная величина тарифов считалась, как «средняя температура по больнице».

Многие страховые компании сталкиваются с высокой убыточность по ОСАГО, особенно в отдельных регионах. В связи с этим они могут поднимать свои цены, а у других страховых компаний в этом же регионе, скажем, много офисов, хорошо выстроена работа с убыточностью, а значит, и цена на полис будет меньше.

Именно поэтому для автовладельца очень важно сравнивать цены перед покупкой ОСАГО и оформлять договор на на сайте нашей платформы. Сравни.ру покажет все существующие на рынке варианты — это удобно, ведь человеку достаточно просто выбрать наиболее подходящий и оплатить его — самостоятельно, без навязывания дополнительных услуг, очередей и других препятствий.

Правильное оформление полиса

Клиентам важно помнить, что достаточно ошибиться всего в одной цифре или букве, и цена полиса ОСАГО может быть рассчитана неверно. Это очень распространенная проблема.

КБМ (коэффициент бонус-малус или история вождения) — один из основных факторов, который влияет на расчет стоимости полиса. Поэтому, если допустить ошибку в серии или номере прав, страховая не сможет найти вашу историю, а значит, присвоит начальный КБМ = 1, будто у вас вообще не было истории вождения. В этом случае стоимость полиса будет завышена. Если вы знаете, что в последние пару лет не попадали в аварии и видите на Сравни.ру в расчете присвоенный КБМ = 1, то проверьте все ранее введенные данные или напишите в поддержку, чтобы уточнить, в чем дело, и исправить ошибку.

То же самое касается и заполнения данных по автомобилю. Особенно аккуратно проверяйте серию и номер документов СТС/ПТС, vin-номер и свои паспортные данные, ведь при ошибочном оформлении могут возникнуть проблемы не только с расчетом, но и при проверке полиса инспектором. Чтобы упростить эти процессы, Сравни.ру сохраняет ранее введенные данные и историю, а также проверяет корректность заполнения реквизитов автомобиля.

Исключение из полиса плохих водителей

На Сравни.ру можно рассчитать, за кого из водителей придется заплатить больше, и сколько пользователь может сэкономить, если уберет из полиса водителя с плохой историей (КБМ). Ведь если вы несколько лет подряд вписываете в полис своего знакомого, а он ездит всего пару раз в год, и у него плохая история вождения, то доплачивать за него придется именно вам. На сайте или в мобильном приложении мы показываем водителей с худшей историей, а клиент уже сам может выбрать как поступить. Иногда проще исключить человека из полиса, попросив его пользоваться такси или договориться о том, чтобы он сам оплатил эту разницу, ведь цены при включении в полис таких водителей будут значительно выше.

Поделюсь своим примером: я живу в Москве и езжу на автомобиле мощностью более 150 лошадиных сил, при этом имею хороший КБМ = 0,5. Мой полис ОСАГО на сегодня стоит 5 000—7 000 рублей в зависимости от страховой компании. А если включить водителя с плохой историей и маленьким стажем вождения цена была бы порядка 17 000—20 000 рублей, а открытая страховка от 22 000 до 32 000 рублей — переплачивать такую сумму лично мне не хочется.

Скидка за безопасное вождение (КБМ)

Если положенной скидки за безопасное вождение нет, хотя у вас не было аварий, то это, как правило, ошибка страховой компании. В таком случае обратитесь в службу заботы о клиентах Сравни.ру: в WhatsApp, по телефону или почте. Служба поддержки самостоятельно сделает все необходимые запросы, чтобы восстановить корректную историю вождения.

Если КБМ применен правильный, у вас не было аварий за последний год, но полис подорожал, возникает логичный вопрос — почему? Скорее всего, компания просто увеличила базовый коэффициент для людей, похожих на вас по профилю, или в целом на регион — она может так делать хоть каждый день. Маркетплейс позволяет выбрать ту компанию, у которой цена лучше. История вождения и страхования сохраняется в Российском союзе автостраховщиков (РСА), поэтому все положенные скидки будут ждать вас в любой страховой компании. Если недавно вы поменяли права, выберите соответствующую опцию при оформлении полиса, чтобы ваша скидка за безопасное вождение сохранилась.

Почему лучше не затягивать с покупкой полиса

С октября 2020 года некоторые компании продают полис ОСАГО дешевле, если приобретать его заранее. Это связано с высокой убыточностью страховых компаний от действий мошенников.

Представим, что есть 50 клиентов, которые не попадают в аварии, и их полис стоит 5 000 рублей. Страховая компания продаст полисов ОСАГО на 250 000 рублей, а завтра приходит «плохой» клиент, платит те же 5 000 рублей и на следующий день заявляет, что у него произошло ДТП, попросив заплатить ему максимальную сумму положенную по ОСАГО — 400 000 рублей. Прямой убыток для компании в таком случае составит 145 000 рублей. Всем, кто будет страховаться в этой компании впоследствии, придется заплатить за полис не 5 000, а 10 000 рублей, ведь иначе бизнес для компании будет убыточным.

Многие страховые компании сейчас готовы продавать полис ОСАГО заранее по более выгодной цене, так как по статистике «плохие» клиенты часто оформляют его в последний момент, или даже когда ДТП уже произошло, предварительно договорившись со вторым участником выждать пару дней перед заявлением происшествия.

Сколько можно сэкономить?

С сентября 2020 страховые компании могут устанавливать динамические базовые тарифы на полисы ОСАГО, учитывая большое количество различных факторов. Сейчас базовая ставка варьируется в диапазоне от 2 471 рублей до 5 436 рублей — именно эта ставка и будет применена для расчета, на нее будут умножаться коэффициенты КБМ, территории использования, возраста/стажа водителей и т. д. Узнав цену в каждой страховой компании, можно выбрать более низкую и сэкономить в зависимости от региона и автомобиля — иногда достаточно крупные суммы в 5 000—7 000 рублей. При этом средняя экономия при оформлении полиса через Сравни.ру для жителей Москвы составляет около 2 000—3 000 рублей, а для жителей регионов — от 900 до 1 400 рублей.

Дополнительный заработок на ОСАГО

Стать страховым представителем Сравни.ру может каждый. Для этого нужно просто зарегистрироваться в агентском кабинете и попробовать самому рассчитать и оформить полис ОСАГО своим друзьям и родственникам. У каждого из нас есть круг водителей минимум на 3-4 полиса ОСАГО — оформив их, можно без лишних усилий заработать около 5 000 рублей за год.

Профессиональные агенты и участники рынка страхования также могут воспользоваться сервисом Сравни.ру, где все страховые компании представлены в одном месте — уже более 10 000 агентов дистанционно оформляют полисы через нашу платформу.

Точка зрения автора колонки может не совпадать с мнением редакции.