В мире растет число финтех-компаний, использующих технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями. По прогнозам крупнейшей международной консалтинговой компании, число рабочих мест в сфере финансовых технологий в Европе в 2022 году вырастет в 2,7 раза и превысит 364 миллиона, объем финансирования увеличится более чем вдвое и составит почти 150 миллиардов евро. Такие объемы инвестиций позволяют финтех-компаниям привлекать высококвалифицированные таланты и создавать финансовые продукты и сервисы качественно нового уровня, что значительно ускоряет конкуренцию на рынке. Поэтому финансовые организации часто привлекают к работе опытных внешних экспертов, способных предложить инновационные решения, которые помогут оказаться на шаг впереди конкурентов. Одним из ведущих экспертов в этой области является Даниил Мосин, младший партнер в консалтинговой компании «большой тройки», лидер практики Финтех в СНГ. Даниил работал с крупнейшими финтех-игроками постсоветского пространства и помогал многим крупным финансовым организациям в странах СНГ создавать собственные финтех-бизнесы с нуля.

Трансформация банковского бизнеса

Даниил Мосин получил образование в области прикладной математики и компьютерных наук. Он начал свою карьеру как программист, работая в ИТ-отделе международной компании Mars Inc, разрабатывая аналитические системы для принятия решений в финансах, продажах, логистике и производстве в подразделениях фирмы в СНГ, США и Европе. За четыре года прошел путь от разработчика и руководителя проектов до руководителя направления, отвечая за системы аналитической отчетности в СНГ.

Перспективного молодого специалиста заметил один из мировых лидеров в управленческом консалтинге, и пригласил на должность консультанта. Последние семь лет Даниил работает с крупнейшими банками, телекомпаниями и ритейлерами СНГ и Восточной Европы, разрабатывая цифровые и ИТ-стратегии и помогая трансформировать бизнес с помощью технологий. В частности, он сформулировал ИТ-стратегию для одного из известных банков России, благодаря чему тот в рекордно короткие сроки начал выводить на рынок свои продукты и смог составить серьезную конкуренцию ведущим игрокам отрасли. Частью цифровой трансформации компании, которую помог провести Даниил Мосин, стала разработка нового мобильного мобильного приложения для банка и его запуск. Как итог — всего за полтора года в два раза выросло число активных ежемесячных пользователей.

«В целом же трансформация радикально улучшила эффективность работы банка и его восприятие клиентами, что привело к увеличению доли онлайн-продаж в три–четыре раза и росту прибыли в два раза», — объясняет эксперт.

Этот свой опыт впоследствии Даниил применил для других банков в странах СНГ, России, Ближнего Востока и Африки. Во всех случаях его решения приводили к значительному ускорению трансформации компаний, привлечению молодых талантов с нужными компетенциями и улучшению бизнес-результатов.

Идеи для клиентов

Финансовый сектор меняется, и сейчас все больший объем рынка занимают не классические банки, а финтех-компании. Поэтому фокус работы Даниила Мосина сформировался на стыке финансового бизнеса и технологий. Глубокое понимание банковских технологий и бизнес-процессов позволяет Даниилу руководить проектами по запуску новых цифровых продуктов и бизнесов для крупных финансовых организаций и помогать им трансформировать процессы, давая возможность конкурировать с современными финтех-компаниями.

В течение последних двух лет Даниил является лидером финтех-практики в СНГ, работая с крупнейшими финтех-компаниями и помогая банкам запускать новые финансовые продукты в платежах, кредитовании, мобильном банкинге и других областях.

Один из ярких примеров уникального вклада Даниила Мосина в этой области — управление работой команды, которая спроектировала, разработала и запустила новый финтех-бизнес в одной из стран СНГ, который смог за два месяца после запуска набрать более миллиона клиентских регистраций.

В рамках этого проекта Даниил разработал и применил новый подход, основанный на принципах бережливого стартапа и понимании ключевых потребностей клиентов. Он отличался от традиционных и стал новаторским в ключевых аспектах.

«Большинство компаний разрабатывают идеальный продукт по принципу „сверху вниз“, сосредотачиваясь на прибыли, а не на потребителе. Они тратят много сил, а в итоге часто наблюдается разрыв с потребностями потребителей, когда продукт наконец выпускается на рынок, что подрывает сам продукт», — отмечает специалист.

Команда дизайнеров под руководством Даниила применила метод дизайн-мышления, чтобы понять потребности клиентов и разработать лучший продукт, проведя много десятков интервью с целевой аудиторией, чтобы понять их незакрытые потребности. Финальное видение продукта и его дизайна сформировали в ходе многократных воркшопов с участием всей команды. Все продуктовые идеи тестировались с клиентами, чтобы убедиться в их востребованности. Под руководством Даниила команда разработки продукта каждые две недели приглашала обычных пользователей в офис и наблюдала за тем, как они используют продукт, чтобы сделать независимые выводы об его удобстве и полезности.

Финтех-сервисы от нефинансовых компаний 

Одним из современных финтех-трендов является проникновение финансовых услуг и сервисов в традиционно нефинансовые компании — например, Apple выпустил кредитную карту под своим брендом. Это становится возможным за счет технологий «Banking-as-a-Service» («Банковские сервисы как услуга»). Одним из достижений Даниила Мосина является разработка и реализация подхода по созданию направления бизнеса «Banking-as-a-Service» для одного из крупнейших российских банков и разработка стратегии использованию этой технологии для привлечения клиентов. Он сформировал стратегию партнерства с более чем 20 ведущими потребительскими компаниями для предоставления финансовых white label продуктов через API. Также Даниил обеспечил поддержку команды банка в создании и запуске этого высокотехнологичного бизнеса.

В частности, сотрудничество банка с крупным продуктовым ритейлером привело к выпуску более пяти миллионов предоплаченных карт и добавлению более ста тысяч новых активных клиентов в портфеле банка.

Первый масштабный запуск бизнес-направления «Банковское обслуживание как услуга» спровоцировал сейсмический сдвиг на банковском рынке СНГ, в результате которого целый ряд других банков принял аналогичные стратегии сотрудничества с ритейлерами.

Кроме того, это была первая в мире масштабная реализация стратегии привлечения клиентов с помощью платформы «Банковское обслуживание как услуга» для розничного банка, создавшая важный прецедент и вызвавшая интерес со стороны банков на других рынках, включая США.

Новые компетенции для финтех-рынка

Создание современных цифровых финансовых продуктов, способных конкурировать с финтехами, требует новых компетенций и навыков, убежден Даниил Мосин. Он руководит гильдией продуктовых менеджеров, agile-коучей и цифровых маркетологов для Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Эта команда объединяет экспертов по запуску цифровых продуктов, которые работают на проектах фирмы по всем регионам. Группа включает более 20 человек.

За время руководства организацией Даниил усилил компетенции фирмы в части цифрового маркетинга, нанял более 10 человек, а также сформулировал повестку профессионального развития и стандартные подходы для экспертов гильдии. Все это необходимо, поскольку финтех-рынок меняется, и специалистам нужно постоянно совершенствовать свои компетенции.

«Сейчас рынок финтеха переживает период бурного роста и вливаний инвестиций. Однако крупные банки также постепенно перестраивают свой бизнес на цифровые рельсы, а многие финтехи после быстрого начального роста сталкиваются с „плато“ роста и сложностями с управлением затратами. Это создает условия для поглощения финтех-бизнесов крупными банками для диверсификации собственного бизнеса и создания экосистем, что, возможно, мы будем наблюдать в ближайшие годы», — говорит эксперт.