Logo
Cover

Согласно исследованию Национального рейтингового агентства (НРА), одним из драйверов роста рынка лизинга в 2021 году стало оборудование, доля которого составила 127,4%. В тройку лидеров по сегментам также вошли ж/д транспорт (102,7%) и IT (101,7%). Лизинг оборудования продолжит расти опережающими темпами и во втором полугодии 2021. Этому будет способствовать несколько факторов, в том числе пандемия, которая привела к ускорению цифровизации в лизинговой сфере. Какие инновации уже применяются в этом бизнесе и какое они дают конкурентное преимущество, в интервью Хайтек+ рассказал СЕО лизинговой компании Arenza Олег Сеньков.

— Почему вы решили заниматься лизингом оборудования? Насколько перспективна эта сфера в текущих рыночных условиях?

— Изначально перед нами стояла задача найти нишу FinTech, которая будет интересна и в то же время не развита в России. Проанализировали существующие предложения, провели аналогию с автолизингом, посмотрев, какими темпами развивался рынок автомобильного лизинга и спецтехники за последнее время. Нам хотелось дать возможность предпринимателям получать новое оборудование, обновлять основной фонд и за счет ИТ-технологий выстраивать внутренние процессы, оцифровывая достаточно низкомаржинальную сферу.

— Почему клиенты приходят именно к вам?

— Первое и самое важное: мы действительно готовы финансировать сделки. Клиенты знают, что если они обратились к нам, предоставив все необходимые документы, это произойдет быстро, в отличие от многих банков. Если сравнивать, например, с кредитом, многим предпринимателям проще взять потребительский кредит, однако он ограничен суммой. При этом нужно предоставить большое количество документов. Лизинг позволяет без дополнительного обеспечения и имея первоначальный взнос сразу же взять это оборудование. 

— Ваше конкурентное преимущество перед банками состоит только в сумме кредита?

— Российские банки очень хорошо и продвинуто работают с предпринимателями в части открытия расчетных счетов, что удовлетворяет часть потребностей малого бизнеса (онлайн-кассы и прочее), но в части кредитования на развитие бизнеса эта ниша сохраняется. К тому же банки предоставляют достаточно жесткие требования и выделяют овердрафтные кредиты только на основании того, как бизнес вел себя в последнее время. Лизинговый инструмент, напротив, нацелен на развитие нового и существующего бизнеса. Нашими главными приоритетами является скорость, онлайн-доступ и работа по всей России.

— Наша жизнь заметно ускорилась. За какое время вы обрабатываете онлайн-заявку?

— За 24 часа.

— Так быстро? Нет ли в этом рисков для вашей компании?

— Рисков в этом мы не видим, напротив, этот процесс будет еще больше ускоряться. Сегодня у клиентов, которые обращаются повторно, одобрение сделки происходит еще быстрее.

— Сдавать оборудование в лизинг — выгодно? Почему, к примеру, не автотранспорт, который уже так хорошо «обкатан»?

— Мы почти не работаем с автотранспортом, потому что выбрали в качестве своей ниши финансирование оборудования. Однако наши внутренние инструменты и ИТ-инфраструктура позволяют нам работать и с автотранспортом.

— Какое оборудование чаще всего берут в лизинг?

— Мы собрали и проанализировали данные, основанные на собственных реализованных сделках за 2020–2021 годы, и увидели, что наиболее часто в лизинг у Arenza брали оборудование для предприятий общественного питания, медицины и автосервисов. Чаще всего к нам обращались компании из строительной, сельскохозяйственной и металлообрабатывающих отраслей.

— На какую сумму вы совершили сделки за первую половину 2021 года?

— За первое полугодие этого года Arenza провела 457 сделок на общую сумму 518 млн рублей. При этом во втором полугодии 2020 года наша компания профинансировала оборудования на 156 млн рублей и заключила 191 сделку. Другими словами, в текущем году в профильном сегменте мы отметили довольно высокий рост: по сравнению с 2020 годом число договоров выросло на 250%, а сумма финансирования — на 330%.

— Согласно вашему исследованию, в России было подписано около 10 тыс. лизинговых соглашений. Это все новые клиенты?

— Почти половина лизингополучателей (45%) — новые клиенты. Также могу добавить, что за этот период наиболее часто за финансированием обращались компании, работающие в микробизнесе (60%) с выручкой до 120 млн. рублей в год. Основная доля сделок пришлась на Центральный и Приволжский федеральные округи.

— Этот рост был обусловлен в том числе и быстрыми темпами в цифровизации лизинговой сферы? 

— Да, большинство компаний во время и после пандемии стало укреплять свои позиции за счет цифровизации. К примеру, если раньше работа с лизинговой компанией через ЭДО была диковинкой и всем надо было присутствовать в офисе, то за последние полтора года большая часть лизинговых компаний перешла на электронный документооборот. Сейчас мы наблюдаем, что лизинговые компании стараются догнать банки по цифровизации и много вкладывают в это ресурсов.

— На какие принципиальные моменты вы обращаете внимание при выборе ИТ-систем для автоматизации бизнес-процессов?

— Мы практически не используем готовые решения, а вместо этого создаем свою ИТ-инфраструктуру — CRM-системы для управления полным циклом сделки, систему оценки рисков, анализа банковских выписок на основе искусственного интеллекта и машинного обучения. Из готовых ИТ-решений мы используем инструменты разработки для agile-команд — почтовый сервис, сервис для автоматического распознавания и ввода первичных документов.

— Какие еще технологии планируете внедрить и как возможно это повлияет на вашу работу?

— В планах основной упор делать на современные инструменты отслеживания оборудования и его реализации. Все что поможет ускорить процесс взаимодействия лизинговой компании, поставщика и клиента.

— Применяют ли лизинговые компании интернет вещей?

— Лизинговые компании — скорее источник финансирования бизнеса, в том числе высокотехнологичного. Наш основной фокус — аналитика больших данных и анализ кредитоспособности заемщиков. В этом плане мы выступаем помощниками для компаний, которые используют интернет вещей в своей работе, поставляя им соответствующее оборудование и технологии для выстраивания инфраструктуры. Так, в нашем портфеле есть примеры передачи в лизинг кофейных аппаратов, вендинговых аппаратов и умных роботов, которые подключены к большим данным и работают автоматизировано. В этом случае вы выступаем лизингодателями.

— Что в будущем будет сдаваться в лизинг?

— Большим потенциалом обладает сфера, связанная с электрическим транспортом (автомобили, велосипеды, скутеры, самокаты) и зарядках для них, а также других инфраструктурных вещах, которые потребуются для развития электротранспорта. Все, что связано с физическим приобретением «железа», может быть предметом лизинга и сегментом роста.

— Arenza в ближайшие 5-8 лет … это?

— Если говорить о сверхплане, то мы хотим стать одним из основных игроков в части финансирования оборудования для бизнеса в России. В ближайшие 5-8 лет все процессы будут оцифрованы, а компания будет полностью адаптироваться под новые запросы рынка: оперативно строить лизинговые продукты в тех сегментах, которых, как нам сейчас кажется, еще нет, а через пять лет они могут появиться.