1. Крипта не нужна

Опыт американских банков показывает, что новые методы оплаты приживаются плохо. Для большинства клиентов JPMorgan самый популярный вариант оплаты — бесконтактная кредитная карта. Там подчеркивают, что связь с традиционными вариантами оплаты важна для большинства пользователей.

Успех китайских мобильных кошельков во главе с Ali Pay и WeChat Pay там тоже трактуют в свою пользу: мол, новые системы не приживаются, если не становятся де-факто обязательными.

В 2018 году из мобильных кошельков оплатили покупки на $3 трлн, но две трети этой суммы приходятся на Китай.

Аналитик из Magid Тим Спенни говорит, что пока не видит готового кейса для использования криптовалюты и болевой точки, которую виртуальная валюта бы устраняла.

2. Apple Pay и новые правила

Для США Apple Pay — главная и очень дорогостоящая ошибка банков в попытке предложить новые способы оплаты в сотрудничестве с ИТ-гигантами. С 2014 года в продвижение оплаты с помощью мобильного были вложены миллиарды долларов — не считая тех потерь, что банки понесли, предоставив Apple скидку от стандартной комиссии для обработки платежей.

Однако крупные ритейлеры во главе с Wallmart не спешили внедрять технологию, так что ее распространение оказалось ограниченным.

А под занавес Apple, которая многие годы заявляла, что не собирается конкурировать с банками, представила свою карту с бесплатным обслуживанием.

3. Слово за регуляторами

Сразу же после презентации главу Facebook Марка Цукерберга вызвали «на ковер» американские власти, известные своей жесткой позицией относительно криптовалют. А глава комитета Палаты представителей США по финансовым услугам Максин Уотерс призвал воздержаться от любых действий по запуску Libra до вердикта властей.

В теории Libra — полноценная альтернатива традиционной финансовой системе со своим эмиссионным центром, органами управления, очень далекая от криптоанархии и с охватом 2,6 млрд человек. Именно столько пользователей у Facebook, WhatsApp и Instagram. Но на практике ее использование даже в пределах экосистемы Facebook может быть серьезно ограничено — все будет зависеть о того, о чем удастся договориться с регуляторами.

4. Репутация

Но главным препятствием для распространения криптовалюты может стать вовсе не вмешательство регуляторов. Подмоченную репутацию Facebook в связи с новым проектом обсуждают по обе стороны Атлантики. New York Times указывает, что децетрализовать Libra обещают в неопределенном будущем и на базе технологий, которых пока не существует.

А колумнист британской Guardian прямо восклицает: «Вы что, готовы доверить Цукербергу и свои деньги?!»

NYT называет затею с Libra новым тестом на доверие. Пример Amazon и Uber показал, что сейчас доверие — вовсе не обязательная часть экономического взаимодействия. Мы не знаем, получит ли упаковывающий наш заказ сотрудник склада Amazon достаточную оплату, но останавливает это немногих. Как и регулярные новости о конфликтах с водителями, который присылает Uber.

В случае успеха, однако, Libra почти наверняка станет главной криптовалютой мира. И участники управляющей организации Libra Foundation готовы ставить на это по $10 млн — именно столько составил взнос для Visa, MasterCard, Uber и еще двух десятков участников консорциума.