Агентство Bloomberg разобралось в том, почему банкиры не желают участвовать в новой амбициозной затее Марка Цукерберга: криптовалюте Libra. Причин множество, причем не все из них Fаcebook может устранить самостоятельно.
1. Крипта не нужна
Опыт американских банков показывает, что новые методы оплаты приживаются плохо. Для большинства клиентов JPMorgan самый популярный вариант оплаты — бесконтактная кредитная карта. Там подчеркивают, что связь с традиционными вариантами оплаты важна для большинства пользователей.
Успех китайских мобильных кошельков во главе с Ali Pay и WeChat Pay там тоже трактуют в свою пользу: мол, новые системы не приживаются, если не становятся де-факто обязательными.
В 2018 году из мобильных кошельков оплатили покупки на $3 трлн, но две трети этой суммы приходятся на Китай.
Аналитик из Magid Тим Спенни говорит, что пока не видит готового кейса для использования криптовалюты и болевой точки, которую виртуальная валюта бы устраняла.
2. Apple Pay и новые правила
Для США Apple Pay — главная и очень дорогостоящая ошибка банков в попытке предложить новые способы оплаты в сотрудничестве с ИТ-гигантами. С 2014 года в продвижение оплаты с помощью мобильного были вложены миллиарды долларов — не считая тех потерь, что банки понесли, предоставив Apple скидку от стандартной комиссии для обработки платежей.
Однако крупные ритейлеры во главе с Wallmart не спешили внедрять технологию, так что ее распространение оказалось ограниченным.
А под занавес Apple, которая многие годы заявляла, что не собирается конкурировать с банками, представила свою карту с бесплатным обслуживанием.
3. Слово за регуляторами
Сразу же после презентации главу Facebook Марка Цукерберга вызвали «на ковер» американские власти, известные своей жесткой позицией относительно криптовалют. А глава комитета Палаты представителей США по финансовым услугам Максин Уотерс призвал воздержаться от любых действий по запуску Libra до вердикта властей.
В теории Libra — полноценная альтернатива традиционной финансовой системе со своим эмиссионным центром, органами управления, очень далекая от криптоанархии и с охватом 2,6 млрд человек. Именно столько пользователей у Facebook, WhatsApp и Instagram. Но на практике ее использование даже в пределах экосистемы Facebook может быть серьезно ограничено — все будет зависеть о того, о чем удастся договориться с регуляторами.
4. Репутация
Но главным препятствием для распространения криптовалюты может стать вовсе не вмешательство регуляторов. Подмоченную репутацию Facebook в связи с новым проектом обсуждают по обе стороны Атлантики. New York Times указывает, что децетрализовать Libra обещают в неопределенном будущем и на базе технологий, которых пока не существует.
А колумнист британской Guardian прямо восклицает: «Вы что, готовы доверить Цукербергу и свои деньги?!»
NYT называет затею с Libra новым тестом на доверие. Пример Amazon и Uber показал, что сейчас доверие — вовсе не обязательная часть экономического взаимодействия. Мы не знаем, получит ли упаковывающий наш заказ сотрудник склада Amazon достаточную оплату, но останавливает это немногих. Как и регулярные новости о конфликтах с водителями, который присылает Uber.
В случае успеха, однако, Libra почти наверняка станет главной криптовалютой мира. И участники управляющей организации Libra Foundation готовы ставить на это по $10 млн — именно столько составил взнос для Visa, MasterCard, Uber и еще двух десятков участников консорциума.
