В Китае ИИ по выражению лица заемщика решает, давать ему кредит или нет
Logo
Cover

Этические вопросы применения искусственного интеллекта и других новых технологий в Китае предпочитают не задавать, поэтому финансовые институты вкладывают миллиарды в разработку ИИ-систем, которые позволяют сократить число случаев невозврата кредитов.

Китайские банки начали внедрять технологию распознавания микровыражений лиц, чтобы узнать, не врут ли им клиенты о своем финансовом положении, когда приходят брать кредиты. Для этого они разработали ИИ-системы, которые при помощи камер смартфонов обнаруживают секундные изменения в мимике, незаметные невооруженным глазом. Это позволяет вычислить потенциальных мошенников, пишет Financial Times.

Финансовый конгломерат Ping An стал одним из первых в мире, кто сделал такую технологию частью повседневной деятельности своих банковских отделений.

Система распознает 54 мгновенных непроизвольных микровыражения, которые появляются на лице до того, как мозг успевает взять мимику под контроль. Например, «бегающие» глаза или частое моргание, которые длятся не дольше 1/15 или 1/25 доли секунды.

«Используя эту систему, мы на 60% сократили свои потери от невозвращенных кредитов. Технология гораздо более эффективна, чем большинство других методов проверки», — рассказал заместитель руководителя Ping An Ли Юаньцен.

Понятно, что эта система — не единственный критерий банков для выдачи займов. Если ИИ решает, что клиент может оказаться неблагонадежным, его отправляют на дополнительный круг проверки.

Одно из преимуществ такого «детектора лжи» в том, что он может работать удаленно. И если для Ping An с его огромной сетью филиалов по всей стране это не принципиально, то для банков, вроде Standard Chartered с сотней отделений, технология может стать настоящим прорывом.

«Потенциально она позволит нам обслуживать самый широкий круг клиентов методом дистанционного кредитования, не строя дополнительных офисов», — объяснил руководитель информационной службы Standard Chartered Ки Сан-Туань.

Примечательно, что на Западе пока считают неэтичным применение подобных систем. Кроме того, технология еще не доказала свою надежность. Научные исследования микровыражений лица не всегда давали согласованные, однозначные результаты. А значит, подобные системы нельзя считать достоверным индикатором обмана.

«Даже если бы надежность технологии однозначно подтверждалась в ходе экспериментов, применять ее нужно без информированного согласия клиентов, чтобы поймать их настоящие эмоции. А это уже вызывает серьезные этические вопросы», — рассказал сооснователь компании по разработке систем искусственного интеллекта Onfido Хусейн Кассай.

Более этичный ИИ-детектор лжи разработали специалисты из Мадридского университета имени Карла III и Кардиффского университета в Уэльсе. Алгоритм VeriPol определяет, на какие письменные заявления граждан полиции не стоит тратить силы. Исследователи обнаружили паттерны речи, которые постоянно присутствуют в текстах мошенников и которых нет в заявлениях настоящих жертв ограбления. В тестовой выборке из тысячи заявлений VeriPol выявил фальшивки в 80% случаев.