Больше половины топ-менеджеров банков исследуют технологии искусственного интеллекта или планируют внедрить их в ближайший год, выяснили аналитики фирмы Greenwich Associates. В то же время 18% руководителей уже начали применять ИИ для обработки банковских операций и работы с клиентами.
Автоматизация с каждым годом все сильнее затрагивает банковскую сферу. Отделения закрываются, а большинство услуг переходит в онлайн-формат. Клиенты все чаще получают доступ к алгоритмам машинного обучения, которые прогнозируют траты и напоминают о необходимости экономии.
Так, банк Morgan Stanley запустил алгоритмы, которые работают в связке со штатом из 16 тысяч сотрудников. ИИ собирает информацию о клиентах и подсказывает специалистам банкам, какие услуги стоит предложить человеку в зависимости от его финансового положения.
Американский банк J.P. Morgan Chase поручил ИИ еще более ответственную миссию. Как сообщает CNBC, алгоритм «работает» в отделе казначейских услуг, который ежедневно обрабатывает операции на сумму до $5 трлн. Виртуальный помощник консультирует клиентов и пытается предугадать их запросы.
Другие банки заменяют консультантов чатботами, тестируют роботов-аналитиков и применяют большие данные для работы как с частными, так и с корпоративными клиентами. Например, уже сейчас ИИ может предупредить пользователя о чрезмерных тратах или подсказать ему, как изменятся его пенсионные накопления при переезде в другой регион.
По данным Accenture, от автоматизации выиграют не только клиенты, которые получат больше бесплатных онлайн-услуг, но и сами банки. По оценкам аналитиков, с 2018 по 2022 год ИИ увеличит выручку банковских учреждений на 34%. Но это произойдет только в том случае, если банк будет инвестировать в технологию на одном уровне с крупнейшими частными компаниями. Увеличится не только доход, но и число сотрудников — на 14%.
Опрос Accenture также показал, что специалисты банковской сферы позитивно воспринимают внедрение ИИ и переход на автоматизацию. Большинство (61%) считает, что работать станет интереснее, а 67% верит, что появятся новые возможности. При этом 88% не сомневаются, что смогут адаптироваться к работе с ИИ.
Однако не всем банковским сотрудникам доведется поработать в одной команде с роботами и алгоритмами. По данным Accenture, профессия кассира на 97% подвержена автоматизации. У мелких брокеров и специалистов по кредитованию этот показатель еще выше — 98%.
Часть банковских профессий уйдет в прошлое, но в индустрии появятся и новые должности. К ним аналитики относят специалистов по глубокому обучению и разработчиков ИИ, а также аналитиков по борьбе с мошенническими схемами, кредитных тактиков и трейдеров на криптобиржах.
Некоторые банки уже начали готовить новое поколение цифровых сотрудников. Немецкий Commerzbank разрабатывает алгоритм для аналитики ежеквартальных финансовых отчетов, который уже способен выполнять задачи специалиста по анализу на 75%. Банк HSBC создает ИИ-инструмент для выявления фактов мошенничества, отмывания денег и финансирования террористических организаций. А китайский China Construction Bank и вовсе открыл филиал, в котором всех менеджеров заменили роботы.
