На практике это означало изменение самого подхода к запуску финансовых сервисов. Если традиционно появление нового кредитного продукта влечёт за собой создание новой системы, то здесь целью стало создание платформы, внутри которой новые продукты становятся вариациями единой инфраструктуры.

От продукта к платформе

В центре решения находился оркестратор кредитных процессов — система, объединяющая весь жизненный цикл кредитного продукта: обработку заявки, идентификацию пользователя, скоринг, антифрод-проверки, подписание документов, выпуск платёжных инструментов и проведение транзакций.

Однако ключевым решением была не сама автоматизация этих процессов.

Команда исходила из того, что большинство кредитных продуктов используют схожие механизмы принятия решений, управления рисками и проведения операций. Вместо создания отдельных реализаций для каждого сценария была разработана единая платформа, в которой различия между продуктами определялись правилами маршрутизации, конфигурацией процессов и скоринговыми моделями.

Фактически кредитная логика была отделена от конкретного продукта. Благодаря этому развитие платформы перестало зависеть от количества запущенных финансовых сервисов.

По словам Дмитрия Лавритова, изначально задача формулировалась шире, чем создание инфраструктуры для одного продукта.

«Мы проектировали систему не вокруг конкретного кредитного сценария. Идея состояла в том, чтобы вынести весь цикл кредитования — от скоринга и антифрода до подписания документов и проведения платежа — в единый оркестратор. Это позволило отделить кредитную логику от конкретного продукта. По сути, новый финансовый сервис превращался из инженерного проекта в задачу настройки существующей платформы».

Проверка архитектуры на реальных сценариях

Первой проверкой платформенного подхода стали кредитные продукты для пользователей Яндекс Маркета и Практикума.

Эти проекты показали, что архитектура способна работать не только как технологическая концепция, но и как промышленная система под реальной нагрузкой.

Следующим этапом стало развитие продукта «Кредитный лимит». Это был важный момент для всей платформы: система начала использоваться для сценария, который существенно отличался от классического POS-кредитования.

На практике это подтвердило главный принцип архитектуры — новые финансовые продукты могли развиваться на базе существующей платформы без необходимости проектировать новую систему каждый раз при появлении нового сценария кредитования.

Эволюция Yandex Split

По мере роста аудитории Yandex Split постепенно превратился из отдельного BNPL-сервиса в один из ключевых элементов кредитной экосистемы Yandex Fintech.

Подобная эволюция обычно приводит к усложнению технологического ландшафта. Каждый новый продукт добавляет собственные зависимости, процессы и ограничения.

Поэтому следующим важным этапом стало переведение Split на новую платформенную архитектуру.

Миграция без остановки бизнеса

К моменту начала миграции Yandex Split уже обслуживал миллионы пользователей и был интегрирован с большим количеством партнёрских площадок. Любое изменение затрагивало не только внутренние системы, но и внешние интеграции.

Под руководством Дмитрия Лавритова команда спроектировала поэтапный сценарий перехода. Вместо единовременного переключения использовались интеллектуальная маршрутизация запросов между старой и новой системами, постепенное перераспределение трафика и слой обратной совместимости для партнёров.

Такой подход позволил переносить функциональность поэтапно, сохраняя стабильность сервиса для пользователей и не требуя изменений со стороны интегрированных площадок.

Для финансового сервиса это особенно важно: платформа была полностью перестроена, однако для пользователей и партнёров переход остался практически незаметным.

Платформа как инструмент масштабирования

Во время миграции система обрабатывала тысячи запросов в секунду и миллионы финансовых операций. Новая архитектура должна была обеспечивать совместимость со всеми действующими сценариями работы сервиса и одновременно становиться основой для дальнейшего роста.

Со временем платформа объединила все действующие продукты, партнёрские интеграции и внутренние сервисы Yandex Fintech. То, что начиналось как механизм управления кредитными процессами, превратилось в единый технологический фундамент для развития кредитного направления компании.

Важность проекта для всей индустрии

Значимость проекта связана не только с развитием Yandex Split как отдельного продукта.

Гораздо более важным результатом стало создание платформенной модели, в которой кредитные сервисы перестают существовать как изолированные решения. Вместо этого появляется единая инфраструктура, способная поддерживать различные сценарии финансирования, сохраняя общие механизмы управления рисками, обработки операций и интеграции с партнёрами.

По сути, команда решала задачу, которая редко становится заметной для конечного пользователя: как сделать так, чтобы рост количества финансовых продуктов не приводил к росту количества финансовых платформ.

Именно такой подход позволил превратить инфраструктуру, созданную для отдельных кредитных сервисов, в основу дальнейшего развития всей кредитной экосистемы Yandex Fintech.

В дальнейшем эта архитектура стала основой не только для Yandex Split, но и для других кредитных продуктов экосистемы. Практика показала, что платформенный подход позволяет выводить новые финансовые сервисы значительно быстрее, поскольку большая часть инфраструктуры уже существует и требует лишь адаптации под конкретный сценарий. В результате единая кредитная платформа превратилась в один из ключевых технологических активов Yandex Fintech и фундамент для дальнейшего развития направления потребительского кредитования.